在基本养老保险和企业年金、职业年金之外，作为第三支柱的个人养老金制度在全国推开后持续走向成熟。参保人可通过个人养老金账户自主缴费，购买储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等符合规定的金融产品，并享受相应的税收递延优惠，缴费在一定额度内可在税前扣除。随着人口老龄化程度加深、六十岁及以上人口占比持续上升，仅靠基本养老保险难以满足多样化养老需求，第三支柱的补充作用愈发凸显。近一年来，可选产品的种类和数量明显增加，各金融机构围绕收益、稳健和长期性推出更丰富的养老金融产品，账户开立和缴费流程也不断简化。专家提醒，个人养老金重在长期积累，参与者应结合自身年龄、收入和风险承受能力理性配置，把它作为养老储备的有益补充，而非短期理财工具，从而更好地为退休生活未雨绸缪。